Eigen risico

Wat is eigen risico?

Het eigen risico is het deel van een schade dat voor je eigen rekening blijft, ook als die schade onder de verzekering valt. De verzekeraar vergoedt dan het resterende bedrag volgens de afspraken in de polis. Soms betaal je het eigen risico aan het herstelbedrijf en soms wordt het van de uitkering afgetrokken.

Een eigen risico kan een vast bedrag zijn, maar de polis kan ook een percentage, een minimum of een bijzondere regeling bevatten. Op het polisblad en in de voorwaarden staat wat voor jouw verzekering geldt.

Hoe werkt de berekening?

Stel dat een volledig gedekte schade op € 2.400 wordt vastgesteld. Het eigen risico is in dit rekenvoorbeeld € 250. Als er geen andere correcties zijn, bedraagt de vergoeding € 2.150. Is de schade € 180 en geldt hetzelfde eigen risico van € 250, dan volgt in dit eenvoudige voorbeeld geen uitkering.

Zo'n voorbeeld laat alleen de werking van het eigen risico zien. In een echt dossier moet eerst worden vastgesteld welke schade is gedekt en welke vergoedingsregels van toepassing zijn.

Geldt hetzelfde bedrag bij iedere schade?

Dat hoeft niet. Een verzekering kan een algemeen eigen risico hebben en daarnaast een afwijkend bedrag voor een specifieke gebeurtenis, zoals storm. Ook kan een verschil gelden afhankelijk van de gekozen dekking of de wijze van herstel. Ga daarom niet alleen af op één bedrag dat je ergens in de polis ziet staan.

Een vrijwillig eigen risico is een bedrag waarvoor je bij het afsluiten hebt gekozen. Daar kan een lagere premie tegenover staan. Een verplicht eigen risico volgt uit de voorwaarden van de verzekering of de betreffende dekking.

Wat als één gebeurtenis meerdere dingen beschadigt?

Door één lekkage kunnen bijvoorbeeld zowel de woning als meubels beschadigd raken. Of en hoe meerdere eigen risico's worden toegepast, hangt af van de betrokken verzekeringen en de polisafspraken. Het aantal kapotte voorwerpen vertelt dus niet automatisch hoeveel keer een eigen risico mag worden berekend.

Vraag bij meerdere aftrekposten welke gebeurtenis en welke polis bij iedere aftrek horen. Laat de verzekeraar ook uitleggen hoe een eventuele samenloopregeling is toegepast.

Eigen risico, afschrijving en niet-gedekte schade

Deze begrippen hebben verschillende functies. Afschrijving gaat over waardevermindering van spullen. Niet-gedekte schade valt buiten de verzekeringsafspraken. Het eigen risico is jouw aandeel in de schade waarop de regeling van toepassing is. Een afrekening hoort duidelijk te laten zien welke correctie waarvoor wordt gebruikt.

Wat kun je controleren?

• Welk eigen risico staat op je eigen polisblad?
• Is er een bijzondere regeling voor deze schadeoorzaak?
• Wordt gerekend per gebeurtenis, per schade of op een andere manier?
• Zijn dezelfde kosten niet op twee plaatsen ingehouden?
• Sluit de afrekening aan op de afgesproken manier van herstel?

Een concreet voorbeeld van eigenrisicoregels bij een woonverzekering staat in de voorwaarden van Univé. Gebruik voor je eigen schade altijd de voorwaarden die op jouw polis van toepassing zijn.