Dekking

Wat betekent dekking?

Dekking is de bescherming die je verzekering biedt. De term gaat over de vraag of een gebeurtenis, schadepost of kostenpost binnen de afspraken van je verzekering valt. Als een verzekeraar zegt dat er dekking is, betekent dit dat de schade binnen die afspraken voor vergoeding in aanmerking kan komen.

De naam van een verzekering vertelt niet het hele verhaal. Twee opstalverzekeringen kunnen bijvoorbeeld verschillende gebeurtenissen, extra kosten of uitzonderingen kennen. Daarom moet je altijd kijken naar de documenten die bij jouw verzekering horen.

Waar vind je wat verzekerd is?

Lees het polisblad samen met de toepasselijke voorwaarden en eventuele bijzondere afspraken. Het polisblad laat onder meer zien welke verzekering en uitbreidingen je hebt gekozen. In de voorwaarden staat hoe de dekking is omschreven. Een clausule is een aanvullende of afwijkende afspraak die voor jouw verzekering kan gelden.

• Is het beschadigde gebouw of voorwerp meeverzekerd?
• Valt de gebeurtenis onder de omschreven risico's?
• Gold de verzekering op het moment en de plaats van de schade?
• Is een uitsluiting of bijzondere afspraak van toepassing?
• Gelden er grenzen voor bepaalde spullen of kosten?

Een voorbeeld: lekkage en waterschade

Na een lekkage kunnen meerdere vragen spelen. Waar kwam het water vandaan? Wat is daardoor beschadigd? Welke werkzaamheden zijn nodig om de oorzaak te vinden en te verhelpen? De beschadigde wand en het onderdeel dat lekte zijn verschillende posten. Dat de gevolgschade verzekerd is, betekent niet zonder meer dat iedere werkzaamheid aan de oorzaak op dezelfde manier wordt vergoed.

Een helder dossier benoemt die onderdelen afzonderlijk. Zo kun je een reactie van de verzekeraar per schadepost begrijpen en controleren.

Wat is het verschil met de hoogte van de schade?

De hoogte van de schade gaat over het bedrag dat nodig is voor herstel of vervanging. Dekking gaat over de verzekeringsafspraken. Een expert kan een schade van € 10.000 berekenen zonder daarmee namens de verzekeraar toe te zeggen dat € 10.000 wordt uitgekeerd. Vraag daarom afzonderlijk naar de schadevaststelling en het standpunt over dekking.

Dekking betekent niet altijd volledige vergoeding

Bij een gedekte schade kan een eigen risico gelden. Ook kan er een maximumbedrag of een specifieke waarderegeling zijn. Vraag om een afrekening waarin zichtbaar is welke posten zijn aanvaard en welke bedragen vervolgens worden afgetrokken.

Wat kun je doen bij een afwijzing?

Vraag een schriftelijke toelichting met het relevante artikel uit de voorwaarden en de feiten waarop de verzekeraar zich baseert. Vergelijk die feiten met je foto's en rapporten. Een technisch verschil over de oorzaak vraagt om andere onderbouwing dan een verschil over de uitleg van een polisartikel. Bespreek welke deskundigheid nodig is om juist dat geschilpunt te beoordelen.

Lees meer over de opbouw van een verzekering bij Univé over de polis en over aanvullende afspraken bij Univé over clausules.